Kollapsene til Silicon Valley Bank og Signature Bank i USA, samt den nære kollapsen av Credit Suisse i Sveits, sendte sjokkbølger gjennom det globale markedet og vakte frykt for en forestående finanskrise.

All denne volatiliteten i finanssektoren får folk til å spørre seg (med rette) om norske banker – og folks penger i Norge – er trygge.

Er det grunn til bekymring?

Bankenes sikringsfond og innskuddsgaranti

For de fleste – i hvert fall de med innskudd på opptil 2 millioner kroner – er det korte svaret at innskuddene deres er trygge.

I Norge, under Finansieringsvirksomhetsloven, hvis bankinnskuddet ditt blir utilgjengelig og situasjonen skyldes bankens handlinger eller en ugunstig situasjon knyttet til en medlemsbank i Bankenes sikringsfond, vil du få refundert de garanterte innskuddene innen syv virkedager. Eksempler på slike situasjoner inkluderer en bank som taper pengene dine eller ikke klarer å betale tilbake gjelden.

Denne «innskuddsgarantien» dekker alle innskudd inntil 2 millioner kroner (inkludert påløpte renter) per innskyter, per medlemsbank – og den dekker innskudd i norsk og utenlandsk valuta.

Felles kontoeiere er derfor dekket for to millioner kroner hver da de regnes som hver sin innskyter, selv om det kun er én konto.

Det er en praktisk måte å beskytte innskuddet ditt på hvis du har mer enn 2 millioner kroner i en bank. Ta det overskytende på mer enn 2 millioner og overfør det til en konto i en annen medlemsbank (husk at garantien er per innskyter, per bank).

Merk at garantien kun gjelder kontantinnskudd, og ikke for investeringer i ulike finansielle instrumenter.

Per mars 2023 er det 120 medlemsbanker i Bankenes sikringsfond – så å si alle banker i Norge er medlemmer. Medlemskap i fondet er imidlertid valgfritt for filialer av utenlandske banker.

Du finner hele listen over medlemmer her.

Hvem dekkes av garantien?

Merk at garantien ikke skiller mellom fysiske og juridiske personer. Det dekker enkeltpersoner, bedrifter, organisasjoner og frivillige organisasjoner. Utenlandske statsborgere er inkludert i de som omfattes.

Noen unntak gjelder, men disse gjelder først og fremst innskudd fra offentlig sektor og andre finansinstitusjoner.

I tillegg garanterer fondet innskudd til norske og utenlandske statsborgere og selskaper. Hvis ditt innskudd er plassert i en norsk bank som opererer i utlandet, vil det garanterte beløpet være begrenset til 100 000 euro.

Kan mer enn 2 millioner kroner dekkes?

I noen tilfeller kan mer enn 2 millioner kroner gjenvinnes hvis pengene er knyttet til en «spesiell livshendelse». Disse må ha funnet sted innen de siste 12 månedene, men kan dekke et ubegrenset beløp.

Eksempler på disse spesifikke livshendelsene inkluderer salg av bolig- og fritidseiendom, ekteskap, separasjon, oppsigelse av arbeidsforhold, funksjonshemming, arv, forsikringsutbetalinger og kompensasjon for skader forårsaket av kriminalitet og urettmessige søksmål.

Når du krever pengene tilbake, må du sende inn bevis og dokumentasjon som forklarer hvorfor du hadde (for å bruke norsk bankspråk) et «midlertidig høyt innskudd» på det tidspunktet. Hvilke dokumenter som kreves og etterspørres vil avhenge av saken. Du kan finne eksempler her.

Betalingsfrist

Generelt forsøker sikringsfondet å utbetale midlene så raskt som mulig, men fristen er satt til sju virkedager etter at myndighetene griper inn, for eksempel ved avvikling av en bank.