Wellness-as-a-Service tilbyr en fleksibel modell for livs- og helseforsikringsselskaper som ønsker å tilpasse virksomheten sin til endrede brukerbehov. For å muliggjøre velværesentriske verdiforslag, må forsikringsselskapene gjøre det prioritere utviklingen av en modulær, datadrevet, plattformdrevet teknologiarkitektur for å frigjøre det fulle potensialet til proprietære data og tredjepartsdata. Dette første rapport gir informasjon om kundenes preferanser og et veikart for forsikringsselskaper for å tilby Wellness-as-a-Service i individuelle og gruppelinjer.

Forstå kundevelværeatferd

Etter hvert som forventet levealder øker og utfordringer som demografiske trender, gapet i pensjonssparing, medisinsk inflasjon og mangel på helsearbeidere forverres, har velvære flyttet til forkant av kundenes bekymringer. Rapporten fant det 69 % og 67 % av kundene er interessert i henholdsvis fysisk og økonomisk velvære, og 37 % og 24 % av forsikringstakerne ser på forsikringsselskapene som deres fremste potensielle partner for henholdsvis fysisk og økonomisk velvære..

Innovasjon er nødvendig for å muliggjøre hyper-personlige tjenester

Forbrukerne er klare for transformasjon. I følge rapportens funn søker 83 % kundetjenester på forespørsel, 78 % søker løpende fysisk og finansiell rådgivning, og 74 % søker hyperpersonaliserte verdiøkende tjenester og belønninger. Imidlertid har bare 8 % av forsikringsselskapene etablert effektive velværesentrerte verdiforslag og bygget de nødvendige egenskapene. Rapportens funn tyder på at InsurTechs er foran forsikringsselskapene når det gjelder nøkkelfunksjoner for hyperpersonalisering, nemlig å utnytte kunstig intelligens/maskinlæring (28 % av InsurTech vs. 14 % av forsikringsselskapene) og Cloud (44 % InsurTech vs. 19 % etablerte), mens begge er på linje med produktinnovasjon. Imidlertid er det bare 43 % av forsikringsselskapene som faktisk samskaper eller innoverer med strategiske eller økosystempartnere.

«De siste to årene har bevist at velvære bør være en prioritet, og forsikringsselskapene må forstå hvordan de effektivt kan levere velværetjenester. Denne rapporten demonstrerer behovet for forsikringsselskaper til å transformere og fokusere på hyper-personlige tjenester som møter individuelle kundebehov,» sa Samantha Chow, global livrente- og helseforsikringsleder, Capgemini. «Det betyr å gå over til en datadrevet «wellness as a service»-modell med teknologiinnovasjon som setter kunden først. Dette vil igjen muliggjøre dypere engasjement og hjelpe forsikringsselskapene å nå kundene når og der de trenger det mest.

For å møte nye forventninger, siterer rapporten, må forsikringsselskapene fokusere på tre hovedprioriteringer for å hjelpe kundene med å koble fysiske og økonomiske velværeinitiativer:

• For det første kan forsikringsselskapene hjelpe forsikringstakerne gjenoppbygge deres fysiske velvære ved å få tilgang til akutt og regelmessig medisinsk behandling, og deres økonomiske velvære ved å møte deres nåværende økonomiske behov.
• For det andre kan forsikringsselskapene hjelpe forsikringstakerne å forhindre fremtidige fysiske velværeproblemer ved å sikre overholdelse av medisinske resepter, fysioterapiprotokoller eller rutinemessige velværebesøk og å forhindre økonomiske utfordringer ved å hjelpe klienter med å forberede seg på uventede utgifter eller utdanne dem om inntektsbeskyttelsesprodukter.
• Endelig kan forsikringsselskapene hjelpe forsikringstakerne å forbedre fysisk velvære gjennom pågående helse- og økonomisk velværerådgivning ved å gi bedre økonomiske planleggingsmuligheter, muligheter og utdanning.

John Berry, administrerende direktør i Qorussa «I løpet av de siste årene har vi sett våre forsikringspartnere innovere og utvikle seg mot et tankesett med forebygging til fordel for alle parter. Faktisk samhandler kunder bedre med forsikringsselskaper som virkelig bryr seg om deres velvære. Forsikringsselskaper og offentlige organisasjoner ser fordelene med kortere restitusjonstider og helseproblemer som har blitt unngått, tilrettelagt av fremskritt innen teknologi som muliggjør bedre sporing og støtte for alle.

I følge rapporten, for å transformere kundeengasjement fra en transaksjonsbasert til en relasjonsdrevet tilnærming, vil forsikringsselskapene dra nytte av å ta i bruk et forståelsesbasert velvære-som-en-tjeneste-rammeverk, dypere inn i kundenes forventninger. Dette vil muliggjøre hyper-personlige velværeinitiativer ved å utnytte teknologi, skape en velværesentrisk forretningsmodell og utvikle et økosystem mellom InsureTechs, HealthTechs, BigTechs og velværeleverandører.

Iverksette kritiske initiativer for å møte kundenes forventninger